Strona główna Wiadomości 50 dni do końca Rodziny na swoim

50 dni do końca Rodziny na swoim

dodano: 2012-11-12 11:08:10, kategoria: Wiadomości

Zaledwie półtora miesiąca zostało na złożenie wniosku o kredyt w programie „Rodzina na swoim”. Banki będą je przyjmować tylko do końca grudnia br. Z budżetu można dostać nawet 108,3 tys. zł – wynika z szacunków Home Broker.

Na liczniku odmierzającym czas pozostały do końca programu „Rodzina na swoim” pozostało już tylko 50 dni. Aby uzyskać kredyt z dopłatą, do końca roku trzeba złożyć wniosek w banku. Nie oznacza to jednak, że trzeba do tego dnia przeprowadzić całą transakcję – wniosek o kredyt składa się po podpisaniu umowy przedwstępnej.

Nawet 108 tys. zł dopłaty

Dane BGK pokazują, że ostatnie miesiące przyniosły spory wzrost zainteresowania mieszkaniami spełniającymi wymagania programu. W październiku podpisano ponad 5 tys. umów, co jest wynikiem o ponad jedną trzecią lepszym niż we wrześniu. Trudno się temu dziwić, biorąc pod uwagę jak dużo można zyskać korzystając z „Rodziny na swoim”. Gdyby o kredyt ubiegała się rodzina, która chciałaby zbudować za 810 tys. zł dom w Warszawie o powierzchni 140 m kw., zaciągając na ten cel kredyt w złotych rozłożony na 30 lat (oprocentowanie 6,2% i 100% LtV), to dopłatę z budżetu można oszacować na 108,3 tys. zł.

Gdyby ta sama rodzina chciała kupić 50-metrowe mieszkanie od dewelopera, to w Warszawie na ten cel mogłaby wydać niecałe 290 tys. zł. Pierwsza rata preferencyjnego kredytu wyniosłaby wtedy 920 zł (zamiast 1770 zł w standardowym finansowaniu), a sumę dopłat z budżetu przez pierwsze 8 lat można szacować na 77,3 tys. zł. Kwota ta to prawie 27% ceny zakupu. Natomiast np. we Wrocławiu modelowa rodzina na 50-metrowe mieszkanie od dewelopera mogłaby wydać maksymalnie 259 tys. zł. Pierwsza rata preferencyjnego kredytu wyniosłaby wtedy 820 zł (zamiast 1590 zł w standardowym finansowaniu), a sumę dopłat z budżetu przez pierwsze 8 lat można oszacować na 69,2 tys. zł.

Z dopłat mogą też korzystać single. Gdyby osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe postanowiła kupić od dewelopera 30-metrowe mieszkanie w Warszawie, to mogłaby na ten cel wydać niecałe 174 tys. zł. Pierwsza rata preferencyjnego kredytu wyniosłaby wtedy 550 zł (zamiast 1060 zł w standardowym finansowaniu), a sumę dopłat z budżetu przez pierwsze 8 lat można oszacować na 46,4 tys. zł. Trzeba w tym miejscu podkreślić, że dopłaty w „Rodzinie” otrzymuje się przez pierwsze 8 lat kredytowania, a potem rata rośnie.

 

Kwoty dopłat, na które można liczyć w programie "Rodzina na swoim"

Miasto

Rynek pierwotny

Rynek wtórny

Limit ceny 1 m kw. mieszkania

Maksymalna kwota dopłaty, na którą może liczyć:

Limit ceny 1 m kw. mieszkania

Maksymalna kwota dopłaty, na którą może liczyć:

 rodzina kupująca 50-metrowe mieszkanie

 singiel kupujący 30-metrowe mieszkanie

 rodzina kupująca 50-metrowe mieszkanie

 singiel kupujący 30-metrowe mieszkanie

Wrocław

5 182,00 zł

69 230 zł

41 538 zł

4 145,60 zł

55 384 zł

33 230 zł

Bydgoszcz

5 628,00 zł

75 188 zł

45 113 zł

4 502,40 zł

60 150 zł

36 090 zł

Toruń

5 628,00 zł

75 188 zł

45 113 zł

4 502,40 zł

60 150 zł

36 090 zł

Lublin

3 718,80 zł

49 682 zł

29 809 zł

2 975,04 zł

39 745 zł

23 847 zł

Gorzów Wielkopolski

3 836,50 zł

51 254 zł

30 753 zł

3 069,20 zł

41 003 zł

24 602 zł

Zielona Góra

3 836,50 zł

51 254 zł

30 753 zł

3 069,20 zł

41 003 zł

24 602 zł

Łódź

4 670,00 zł

62 390 zł

37 434 zł

3 736,00 zł

49 912 zł

29 947 zł

Kraków

4 406,50 zł

58 869 zł

35 322 zł

3 525,20 zł

47 095 zł

28 257 zł

Warszawa

5 789,50 zł

77 346 zł

46 407 zł

4 631,60 zł

61 877 zł

37 126 zł

Rzeszów

3 787,00 zł

50 593 zł

30 356 zł

3 029,60 zł

40 474 zł

24 285 zł

Białystok

3 987,00 zł

53 265 zł

31 959 zł

3 189,60 zł

42 612 zł

25 567 zł

Gdańsk

5 332,50 zł

71 240 zł

42 744 zł

4 266,00 zł

56 992 zł

34 195 zł

Gdynia

4 134,00 zł

55 229 zł

33 137 zł

3 307,20 zł

44 183 zł

26 510 zł

Katowice

4 220,00 zł

56 378 zł

33 827 zł

3 376,00 zł

45 102 zł

27 061 zł

Kielce

4 083,82 zł

54 558 zł

32 735 zł

3 267,05 zł

43 647 zł

26 188 zł

Olsztyn

4 235,50 zł

56 585 zł

33 951 zł

3 388,40 zł

45 268 zł

27 161 zł

Opole

3 547,50 zł

47 393 zł

28 436 zł

2 838,00 zł

37 915 zł

22 749 zł

Poznań

5 150,00 zł

68 802 zł

41 281 zł

4 120,00 zł

55 042 zł

33 025 zł

Szczecin

3 740,00 zł

49 965 zł

29 979 zł

2 992,00 zł

39 972 zł

23 983 zł

Szacunki Home Broker przy założeniu 30-letniego okresu kredytowania, oprocentowaniu 6,2%, stopy referencyjnej 7,06% oraz 100% LtV

 

Trudniej o mieszkanie używane

Niestety nie w każdym mieście łatwo jest znaleźć mieszkanie, które można kupić z dopłatami. Szczególnym przykładem jest Kraków. W mieście tym limit cen w programie „Rodzina na swoim” dla rynku pierwotnego wynosi tylko 4,4 tys. zł w przeliczeniu na metr, podczas gdy przeciętna cena transakcyjna w ostatnich 12 miesiącach wyniosła około 6 tys. zł. Nawet jednak przy tak niekorzystnych warunkach otrzymania dopłat znaleźć można nieruchomości, które się do nich kwalifikują – wynika z doświadczenia doradców Home Broker. Gorzej jest na rynku wtórnym, gdzie limity są jeszcze o 20% niższe.

Rynek stolicy województwa małopolskiego jest jednak skrajnym przykładem. Zgoła odmienna sytuacja ma miejsce w Toruniu i Bydgoszczy. Tam limity cen są na tyle wysokie (ponad 5,6 tys. zł za m kw. na rynku pierwotnym), że pozwala to na wybór z całej lub przynajmniej większej części bieżącej oferty rynkowej. Przeciętna cena transakcyjna mieszkania nowego, które znalazło nabywcę w ostatnich 12 miesiącach, to w obu miastach niewiele ponad 4 tys. zł za m kw.

Słabszy następca „Rodziny”

Najwcześniej w przyszłym roku „Rodzinę” ma zastąpić nowy program „Mieszkanie dla młodych”. Będzie on jednak dostępny tylko dla nabywców nowych lokali. Na wsparcie nie będzie więc można liczyć tam, gdzie deweloperzy nie budują mieszkań, a – jak wynika z szacunków Home Brokera - problem ten dotyczy większej części powiatów w Polsce. Limity wiekowe beneficjentów będą też bardziej rygorystyczne, a dopłaty niższe niż w „Rodzinie na swoim”. W efekcie najprawdopodobniej popularność nowego programu dopłat będzie mniejsza niż „Rodziny”.

Porównanie „Rodziny na Swoim” i „Mieszkania dla Młodych”

Wyszczególnienie

"Rodzina na swoim"

"Mieszkanie dla Młodych"

Obowiązywanie

do końca 2012 roku

koncepcja przed uzgodnieniami społecznymi i międzyresortowymi oraz procesem legislacyjnym; planowana data wejścia w życie II połowa 2013 lub początek 2014 roku

Grono beneficjentów

rodziny i single; wymagany limit wieku kredytobiorcy na poziomie 35 lat nie dotyczy osób samotnie wychowujących dzieci. Wymaganie to uznawane jest ponadto za spełnione w przypadku rodzin, w których przynajmniej jeden z małżonków ma maksymalnie 35 lat

rodziny, osoby samotnie wychowujące dzieci i single, w wieku do 35 lat

Posiadanie nieruchomości

rodziny - dopłata dla rodzin nieposiadających w danym momencie nieruchomości, single - dopłata przy zakupie pierwszego mieszkania

dopłata przy zakupie pierwszego mieszkania

Typ nieruchomości

mieszkania i domy

mieszkania

Wielkość nieruchomości

domy do 140 m kw., mieszkania do 75 m kw. (rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci), mieszkania do 50 m kw. (single)

mieszkania do 75 m kw.

Wspierany rynek

wtórny i pierwotny

pierwotny

Limit ceny m kw.

cena metra nie wyższa niż wskaźnik publikowany przez BGK

cena metra nie wyższa niż wskaźnik publikowany przez BGK

Wysokość dopłaty

blisko połowa odsetek od kredytu przez 8 lat (max. 27% wartości nieruchomości); dopłata liczona do 30 m kw. mieszkania (single), 50 m kw. mieszkania (rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci), 70 m kw. domu (rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci)

10 - 20% kosztu odtworzenia mieszkania o powierzchni do 50 m kw. 10% dla singli i bezdzietnych rodzin. Dodatkowe 5% dla rodzin z dziećmi; kolejne 5% jeśli w ciągu 5 lat urodzi się w rodzinie trzecie lub kolejne dziecko

Moment otrzymania dopłat

co miesiąc przez pierwsze 8 lat kredytowania

w momencie zaciągnięcia długu - substytut wkładu własnego

 

Bartosz Turek
Analityk rynku nieruchomości
Home Broker


Tagi: kredyt rodzina na swoim

Podobne artykuły:
- Bank "zafunduje" tańsze wakacje
- Czy warto korzystać z usług doradcy finansowego?
- Dom do generalnego remontu - problem z kredytem
- Hipoteki: coraz trudniejsza sytuacja
- Jak uzyskać wysoki scoring podczas rozmowy z bankiem?

Komentarze i opinie